По общему правилу открывать счета и вклады без явки заявителя-физлица либо представителя клиента нельзя. ЦБ РФ подготовлено несколько проектов о возможности открытия банковских счетов (в т.ч. депозитного и эскроу), без присутствия заявителя-физлица или представителя клиента. Каков порядок открытия счёта дистанционно, в каких случаях возможно открыть счёт без посещения кредитной организации читайте далее…

Согласно поправкам кредитные организации смогут открывать счета и вклады без присутствия заявителя-физлица или представителя клиента в рамках экспериментального правового режима на финансовом рынке. Спецпорядок дистанционной идентификации утвердит ЦБ РФ.

Напомним, что по общему правилу открывать счета и вклады без явки заявителя-физлица либо представителя клиента нельзя.

Общественное обсуждение проекта завершат 31 мая.

Кроме открытия расчётного и депозитного счетов подготовлен и внесен в ГД проект об открытии счетов эскроу дольщикам-физлицам также без личного присутствия в кредитной организации.

Согласно поправкам уполномоченные банки смогут без присутствия физлиц открывать им счета эскроу для расчётов по договорам участия в долевом строительстве. Речь идёт о случаях, когда одновременно соблюдены в том числе следующие условия:

• банк, в который обратилось физлицо за открытием счёта эскроу, уже идентифицировал данного клиента с помощью надлежащим образом заверенных копий документов, ЕСИА или сведений из других госсистем;
• клиент подписал заявление об открытии счета эскроу и (или) договор такого счёта квалифицированной либо неквалифицированной ЭП. Сертификат ключа проверки последней должен быть создан и применим в инфраструктуре цифровых госуслуг;
• у банка нет подозрений, что физлицо или операция с его деньгами связаны с отмыванием преступных доходов либо финансированием терроризма.

Сейчас по "антиотмывочному" закону открывать счета и вклады без явки заявителя-физлица либо представителя клиента нельзя. Исключения названы только в этом законе. Среди них счетов эскроу нет.

В проекте есть и другое положение.

Новшества вступят в силу со дня опубликования федерального закона

Ссылки на материалы:

Проект Федерального закона N 625978-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и статью 15.5 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 15.05.2024) { КонсультантПлюс }

п. 1 ст. 2, Федеральный закон от 31.07.2020 N 258-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации" { КонсультантПлюс }

"КонсультантПлюс: Новости для юриста с 3 по 7 апреля 2023 года" { КонсультантПлюс }

Обзор: "Бизнесу дали возможность не соблюдать требования, которые мешают внедрять цифровые инновации" (КонсультантПлюс, 2021) { КонсультантПлюс }

Проект Федерального закона N 625978-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и статью 15.5 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 15.05.2024) { КонсультантПлюс }

https://cbr.ru/banking_sector/registers/?CF.Search=18.06.2018%20№%20697

Готовое решение: Что такое усиленная квалифицированная электронная подпись и когда она используется (КонсультантПлюс, 2024) { КонсультантПлюс }

Готовое решение: Что такое усиленная неквалифицированная электронная подпись и когда она используется (КонсультантПлюс, 2024) { КонсультантПлюс }

Готовое решение: Что такое усиленная неквалифицированная электронная подпись и когда она используется (КонсультантПлюс, 2024) { КонсультантПлюс }

Готовое решение: Аккредитив, инкассо и эскроу: что нужно знать для выбора между ними (КонсультантПлюс, 2024) { КонсультантПлюс }