Регулятор советует ежедневно анализировать операции с наличными и обращать особое внимание на отдельные признаки. В части бизнес-клиентов (юрлиц-резидентов или ИП) это, например, внесение на счёт в течение тридцати календарных дней 30 млн руб. или более. Условие – сумма сильно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предыдущие 3 месяца.

Другой признак для указанных клиентов – внесение на свой счет в течение 30 календарных дней той же суммы при одном из условий:

• ранее по счетам данного юрлица либо ИП проводили в основном безналичные операции;
• деятельность этого клиента не предполагает интенсивного использования наличных.

При выявлении хотя бы одного признака ЦБ РФ советует кредитным организациям:

• узнать, откуда у клиента эти наличные;
• повысить уровень риска совершения подозрительных операций;
• рассмотреть вопрос о квалификации операций или действий клиента как подозрительных;
• подумать над тем, чтобы отказать в операции.

У кредитных организаций не должны возникать сомнения в подлинности клиентских документов о происхождении денег. Документы должны отвечать нормативным требованиям к конкретному их виду. Однако формального подхода к их оценке следует избегать.

При приёме бизнеса на обслуживание ЦБ РФ советует в том числе дополнительно запрашивать у юрлиц либо ИП сведения (документы) об объёмах операций с наличными по счетам в других кредитных организациях.